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マネープランと外貨投資 〜自分のマネープランに外貨投資を取り入れよう!〜

マネープランと外貨投資 〜自分のマネープランに外貨投資を取り入れよう!〜

マネープランと外貨投資 TOP

マネープランと外貨投資について 1. マネープランに外貨投資を取り入れる二つの考え方 2. 外貨投資ができる金融商品とその活用法

1. マネープランに外貨投資を取り入れる二つの考え方

自分のマネープランにどのように外貨投資を取り入れればよいでしょうか。それには二つの考え方があります。一つは積極的に為替差益を狙うという収益目的で取り入れる考え方、もう一つは為替変動から自分の資産を守るため、保有することを目的として取り入れるという考え方です。

ただし、マネープランの中では、外貨投資はあくまで「外貨を保有」すること、留学や海外生活、海外旅行などで将来必要な外貨を準備しておくことを基本に考え、収益を狙った取引は、余剰資金で考えるようにしましょう。今の生活や将来のイベントに必要なお金を収益狙いの取引に充てることは絶対さけるべきです。

収益目的の場合

為替差益を狙った積極的な取引。あくまで余剰資金の範囲で行なうことが原則。

外貨保有の場合

為替変動から円資産の価値を守ることが目的です。海外旅行に頻繁に行く人、留学予定の人、海外移住の予定がある人であれば外貨を保有し、それを運用して資金に充てることにもなります。

運用期間

すぐに使う
(1年以内)

数年以内には使う

使うのは10年以上先か利用が未定

どんな性格の金融商品が適しているか

いつでも引き出せる「換金性」のある商品

元本が比較的安全な「安全性」のある商品

「収益性」が期待できる商品

外貨投資は主にこの部分で使う。必要な外貨を準備すること、保有することで為替変動に強い資産づくりをすることが目的。収益狙いの売買はこれら以外の余剰資金で!

2. 外貨投資ができる金融商品とその活用法

収益目的か保有目的かによって適した外貨商品が異なります。収益目的であればリアルタイムに動く為替レートに追随できるようなアクティブな取引ができる商品、保有目的であればできるだけリスクが少なく安定的な運用ができる商品が向いています。

 

外貨預金

外貨MMF

FX (外国為替証拠金取引)

特徴

外貨建ての預金。外貨ベースでは金利も元金も保証されている。普通預金と定期預金がある。

安全性の高い外国の債券に投資する投資信託。元本保証はない。

元手の数倍から数十倍の外貨取引ができる。利益も損失も数倍から数十倍になる。

収益目的

△

○

◎

手数料が比較的高いことと、リアルタイム取引が難しいため頻繁な売買が必要な短期の収益目的には向かない。

手数料面では短期的な売買も向いているが、換金までに数日かかる場合があるなど機動力がないので短期の収益目的には向かない。

手数料が安く、取引がリアルタイムでできるため売買を繰り返す収益目的の取引には適している。元手以上の取引ができ、利益も大きくすることも可能。その分損失も大きくなる可能性はある。

保有目的

◎

◎

◎

将来の必要な外貨資金を準備するという利用法が適している。銀行により付帯サービスが異なるので外貨を使うシーンで便利なサービスがあるのが望ましい。

投資信託なので外貨ベースでも元本保証はない。ただし、手数料が比較的安く、金利も高め、そして換金しやすいのが特徴。税金面でも有利な部分がある。よって収益目的よりも、やはり将来必要な外貨資金の準備や保有目的での利用が適当。

一方で、元手と同額の取引であればリスクは外貨預金と同じであり、条件を満たせば外貨預金の金利に似たスワップポイントを受け取ることができる。取扱い会社によっては外貨両替や外貨での引き出しも可能。収益目的以外にもさまざまな用途が考えられる。

主な用途

海外留学、海外移住、海外旅行資金の準備や外貨保有による資産防衛。

海外留学、海外移住、海外旅行資金の準備や外貨保有による資産防衛。

為替差益を狙った積極的な取引。ただし、使い方によっては外貨預金や外貨MMFよりも比較的有利な条件で保有目的にも使える。

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