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マネープランと外貨投資 〜自分のマネープランに外貨投資を取り入れよう!〜

マネープランと外貨投資 〜自分のマネープランに外貨投資を取り入れよう!〜

マネープランと外貨投資 TOP

外貨運用の三つの効果 1. 外貨投資の必要性 2. 外貨投資には三つの効果がある

1. 外貨投資の必要性

自分に必要な金融商品のイメージはできましたでしょうか。これまでのことは主に日本円を運用することにスポットを当てたお話でした。もちろん日本人ですから日本円のお話で十分かもしれません。しかし、世界を見渡せば、貿易取引も含め基本となっている通貨は米ドルです。最近ではユーロの台頭も著しく、ドルやユーロを持たなければ世界を相手に商売できないのです。米ドルやユーロが基本の通貨ということは、事あるごとに両替する必要があり、手数料というコストを支払う必要があります。そして、常に為替変動のリスクに日本円の価値がさらされていることになります。「外国と商売なんかしないし関係ないよ」と思うかもしれませんが、海外ブランド品は為替の変動で値段が高くなったり安くなったりしませんか? 日本は生活必需品の多くを輸入に頼っているという事実があります。それはつまり、私たちの生活にも為替変動が大きな影響を与える可能性があるということなのです。資源や食糧の問題が世界的に起こり始めている今、それらを輸入に頼っている私たち日本人は、為替変動の生活への影響を無視するわけにはいきません。

このような世の中ですので、自分のマネープランを考えるとき、外貨で資産を殖やすという考え方と同時に、外貨を持つことで"自分の資産を守る"という考え方も必要になっています。

2. 外貨投資には三つの効果がある

自分のマネープランを考えるうえで、外貨投資は無視できない存在となっています。そこで外貨投資にはどのような効果があるのか、ここで改めて整理してみましょう。

効果1

為替差益が期待できる

外貨投資の一番の魅力ではないでしょうか。例えば1ドル100円が120円になった場合、差額の20円が利益になります (手数料は考慮しない) 。これが為替差益です。1万ドル分を投資していれば、20万円の利益になります。世界の通貨取引の9割が為替差益を狙った取引といわれており、世界規模でかつ膨大なお金が動く世界です。

効果2

金利収入を得られる

外貨預金を利用すれば日本円の預金のように金利収入が得られます。外貨MMFを利用すれば分配金を受け取ることができます。FXを利用すれば取引の仕方によって、スワップポイントという利息のようなものを受け取ることができます。

効果3

為替変動のリスクから自分の資産を守る

為替は常に動いています。この為替変動により、自分が持っている日本円の価値も変動しています。円が安くなった場合には輸入品は高くなり、いつもよりも高く買わなければならない必要も出てきます。それは実質自分の資産を減らすことになります。"外貨を持つ"ということは自分の資産を為替変動から守るという意味もあるのです。また、将来海外生活を送りたい、留学したいと考えている人であれば、外貨を持つことでその資金の一部を準備できることにもなります。

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