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マネープランと外貨投資 〜自分のマネープランに外貨投資を取り入れよう!〜

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いろいろ選べる金融商品 1. 運用期間に適した金融商品は何?

1. 運用期間に適した金融商品は何?

自分のイベントを整理してその時期を把握できれば自ずと利用できる金融商品が見えてきます。

運用期間

すぐに使う
(1年以内)

数年以内には使う

使うのは10年以上先か利用が未定

資金の目的は

生活資金

教育費
住宅購入

リフォーム資金
老後資金

どんな性格の金融商品が適しているか

いつでも引き出せる「換金性」のある商品

元本が比較的安全な「安全性」のある商品

「収益性」が期待できる商品

商品選びで気をつけること

金利よりも利便性を重視。すぐに換金できる商品のみ

金利の動向により商品を使い分ける
・これから金利が上昇しそう
(変動金利商品)
・これから金利が下降しそう
(固定金利商品)

銘柄分散・資産分散
・国際分散・長期投資

 

銀行など

普通預金
貯蓄預金

定期預金
個人向け国債 (5年)

投資信託、変額個人年金保険国債、個人向け国債 (10年)

郵便局

通常貯金
通常貯蓄貯金

定額貯金、定期貯金
学資保険、個人向け国債 (5年)

投資信託、国債
個人向け国債 (10年)

証券会社など

MRF
MMF

公社債投信
個人向け国債 (5年)

投資信託、株式、国債、社債、個人向け国債 (10年) 変額個人年金保険

保険会社

なし

養老保険
積立傷害保険
学資保険

変額個人年金保険

表のように整理してみると、今まで自分が使っていた金融商品の利用目的がはっきりするかと思います。目的に合っていない金融商品をすでに利用していれば、見直せばよいのです。今はいろいろな窓口で金融商品が購入でき、ずいぶん利便性が高まりましたので、便利なものは積極的に活用して自分のマネープランに役立ててみましょう。

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