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マネープランと外貨投資 〜自分のマネープランに外貨投資を取り入れよう!〜

マネープランと外貨投資 〜自分のマネープランに外貨投資を取り入れよう!〜

マネープランと外貨投資 TOP

自分のマネープランは三つの"箱"で考える 1. マネープランが自分に必要な金融商品を決める 2. 「いつ」そのお金を使うのかということが重要 3. 三つの箱に分けてみよう

1. マネープランが自分に必要な金融商品を決める

「有利な金融商品はなんですか?」「損しない商品はありますか?」という質問をよく受けます。そのような質問には必ずこうお答えします。「ご自分のマネープランが自分に必要な金融商品を決めるのです」。

どうしても目先の利益や流行などで、金融商品選びをしてしまう傾向があります。もちろんその気持ちは分かりますが、結局はあとで「しまった!」ということになることがほとんどです。なぜなら金融商品にはその性格に合わせた"使い方"があるからです。使い方を誤ると結局その商品が持つよいところを活かすことができません。

2. 「いつ」そのお金を使うのかということが重要

お金は必ず何かの目的に使うはずです。使うために"貯める""殖やす"わけですね。ではそのお金は「いつ」必要か。これがご自分に必要な金融商品を見つけるうえでとても重要なのです。ただ「お金を殖やしたい」という理由で金融商品選びをするのは大きな失敗の元です。

例えば3年後に100万円必要なイベントがあるとしましょう。そして目の前に5年間預けると金利が有利な定期預金があったとします。さて、皆さんはどうしますか?目先の金利に目を奪われ預けてしまうと、3年後に必要な時に途中引き出しをしてしまえば、解約ペナルティを課せられ、利息は普通預金程度にしかなりません。結局3年の定期預金に預けておいた方が金利は有利だったかもしれません。

このように、運用しようとしているお金の必要な時期によって、適した金融商品が決まります。つまり、金融商品には短期運用向き、中期運用向き、長期運用向きというように商品によって性格が異なるのです。

3. 三つの箱に分けてみよう

ではどのように考えていけばよいのでしょうか。まずは自分のお金を三つの箱に分けてみることから始めてみてください。必要な時期、つまり運用期間によって以下のように三つに区分します。

運用期間

すぐに使う
(1年以内)

数年以内には使う

使うのは10年以上先か利用が未定

資金の目的は

生活資金

教育費
住宅購入

リフォーム資金
老後資金

どんな性格の金融商品が適しているか

いつでも引き出せる「換金性」のある商品

元本が比較的安全な「安全性」のある商品

「収益性」が期待できる商品

商品選びで気をつけること

金利よりも利便性を重視。すぐに換金できる商品のみ

金利の動向により商品を使い分ける
・これから金利が上昇しそう
(変動金利商品)
・これから金利が下降しそう
(固定金利商品)

銘柄分散・資産分散
・国際分散・長期投資

生活資金はすぐに引き出せる必要がありますので、換金性がある商品が適しています。数年後に確実に使うお金であれば、安全性がある金融商品である必要があります。使う予定が10年以上先か利用が未定のものであれば、収益性のある商品を使い資産形成をじっくり行なうことができます。もちろんリスクは伴いますが、長期で運用することにより比較的リスクを押さえることができるからです。

収益性のある商品というのは株式や投資信託が代表的な商品ですが、短い期間では値動きの影響を受けやすいため、数年後に使うお金の運用には向いていません。

このように、いつそのお金が必要かということを整理してみると、自分が使うべき金融商品が見えてきませんか?

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